डीमैट खाते

डीमैट खाते आपको इलेक्ट्रॉनिक स्वरूप में शेयरों और प्रतिभूतियों के लिए प्रमाण पत्र रखने की अनुमति देते हैं। इसका उद्देश्य ऑनलाइन शेयर ट्रेडिंग को आसान और तेज बनाना है। ये खाते भारत और नेपाल में सबसे लोकप्रिय हैं, जहां प्रतिभूतियों का डीमटेरियलाइजेशन सामान्य नहीं है, हालांकि कतर, यूके, यूएसए, जर्मनी और पूरी दुनिया में समान खाते उपलब्ध हैं। कुछ देशों में, जैसे भारत में, यदि आप शेयर बाजार में शेयरों का व्यापार करना चाहते हैं तो डीमैट खाता खोलना अनिवार्य है।

यह लेख बताता है कि एक डीमैट खाता क्या है, विभिन्न प्रकार, उनकी तुलना कैसे करें और एक को कैसे खोलें।

डीमैट खाता क्या है?

एक डीमैट खाता, जिसका अर्थ है डीमैटरियलाइज्ड खाता, धारक को डिजिटल प्रारूप में शेयर और दस्तावेज रखने की सुविधा प्रदान करता है। खाते का उपयोग स्टॉक, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और म्यूचुअल फंड में किसी भी निवेश को प्रबंधित करने के लिए किया जाता है, जो एक व्यक्ति रखता है। हर बार जब धारक किसी कंपनी में शेयरों की तरह कुछ खरीदता या बेचता है, तो उनके डीमैट खाते को क्रेडिट या डेबिट किया जाता है, जैसा कि बैंक खाते में होता है।

डीमैट खाते अनावश्यक कागजी कार्रवाई को कम करते हैं और शेयरों को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करते हैं; आरंभ करने के लिए आप बस अपने विवरण के साथ ऑनलाइन लॉग इन करें। वे प्रत्येक देश में विभिन्न संगठनों द्वारा बनाए और विनियमित किए जाते हैं।

उदाहरण के लिए, भारत में, दो कंपनियां – नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (CDSL) – खातों का रखरखाव करती हैं।

डीमैट खाते कैसे काम करते हैं?

डिमटेरियलाइजेशन भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों को इलेक्ट्रॉनिक रूपों में परिवर्तित करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है, जिससे निवेशकों को पेपर प्रमाणपत्र रखने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। यह व्यापारियों के बीच स्वामित्व को स्थानांतरित करने और पोर्टफोलियो को बनाए रखने में आसान बनाता है।

कई बैंक और वित्तीय सेवा प्रदाता डीमैट खाते खोलने की अनुमति देते हैं, जिनमें भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), ज़ेरोधा, आईसीआईसीआई, एक्सिस बैंक, एडलवाइस और यूनियन बैंक जैसे भारत के कुछ सर्वश्रेष्ठ प्रदाता शामिल हैं। भारत के बाहर कई अन्य बैंक भी हैं जो लोगों को ऑनलाइन लॉग इन करने और डीमैट खाते खोलने की अनुमति देते हैं, जैसे कि नबील बैंक, आरबीबी बैंक, एनआईसी एशिया बैंक और एवरेस्ट बैंक।

डीमैट खातों के प्रकार

डीमैट खाते तीन प्रकार के होते हैं: एक नियमित डीमैट खाता, एक प्रत्यावर्तित डीमैट खाता, और एक गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता।

एक नियमित खाता देश के निवासियों (जैसे, भारत) के लिए बनाया गया है। खरीदे गए किसी भी शेयर को खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत किया जाता है और बेचे गए किसी भी शेयर को इससे डेबिट किया जाता है।

एक प्रत्यावर्तित खाते में, धन एक बैंक खाते में जमा किया जाता है जिसे अनिवासी बाहरी खाता (एनआरई) कहा जाता है।

इस खाते में धनराशि विदेश में स्थानांतरित की जा सकती है, और इन निधियों का उपयोग करके किए गए निवेश को प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाते में रखा जाता है।

इसके विपरीत, एक गैर-प्रत्यावर्तनीय खाते में, धन एक बैंक खाते में जमा किया जाता है जिसे अनिवासी सामान्य खाता (एनआरओ) कहा जाता है। इन निधियों को विदेश में स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है और इन निधियों से प्राप्त किए गए किसी भी निवेश को गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाते में संग्रहीत किया जाता है।

फंड को एनआरई से एनआरओ में ट्रांसफर किया जा सकता है। हालाँकि, ऐसा होने के बाद, धन गैर-प्रत्यावर्तनीय हो जाता है और विदेश नहीं भेजा जा सकता है। इसके अलावा, धनराशि को एनआरई खाते में वापस नहीं भेजा जा सकता है।

डीमैट खातों के लाभ

• शेयर प्रमाणपत्रों की सुरक्षित धारिता
• शेयरों को जल्दी और आसानी से स्थानांतरित करें
• कोई लॉट आकार की आवश्यकता नहीं है, एक शेयर जितना छोटा हो
• तुरंत खरीदें या बेचें आपके द्वारा प्राप्त किए गए किसी भी बोनस शेयर और आपके द्वारा किए गए लाभ को देखें
• शेयर हस्तांतरण पर कोई स्टांप शुल्क की आवश्यकता नहीं है, शुल्क कम करने और लेनदेन की लागत
• आप प्रत्येक कंपनी से व्यक्तिगत रूप से संपर्क किए बिना पते में परिवर्तन जैसी जानकारी अपडेट कर सकते हैं

डीमैट खातों के नुकसान

• कई प्रदाताओं में शुरुआती शुल्क शामिल हैं
• ऑनलाइन ट्रेडिंग नवागंतुकों के लिए जटिल सीखने की अवस्था
• आपसे शुल्क लिया जाता है भले ही आपके खाते में केवल एक शेयर हो

अधिकांश खाता प्रदाता (जैसे कि एसबीआई, जेरोधा, एचडीएफसी, एक्सिस बैंक) वार्षिक रखरखाव शुल्क के रूप में जाने जाने वाले वार्षिक शुल्क

डीमैट खातों की तुलना कैसे करें

विभिन्न डीमैट खाता प्रदाताओं की तुलना करते समय , देखने के लिए कुछ कारक हैं:

खोलने में आसानी

डीमैट खातों की तुलना करते समय देखने वाली पहली चीजों में से एक यह है कि इसे खोलना कितना आसान है।

कई प्रदाता ई-केवाईसी पंजीकरण का उपयोग करते हैं, जो निवेशकों को उनके आधार कार्ड के माध्यम से मान्य करने की अनुमति देता है। उसके बाद, वीडियो कॉल के माध्यम से केवल स्वयं की पहचान की आवश्यकता होती है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस पद्धति के माध्यम से ऑनलाइन साइन अप करते समय व्यापार 48 घंटों के भीतर आयोजित किया जाना चाहिए।

आधार कार्ड के बिना साइन अप करना संभव है, हालांकि इस प्रक्रिया में अधिक समय लगेगा। जब पूरा फॉर्म व्यक्तिगत रूप से भरा जाता है, तो व्यापार को पूरा करने के लिए पांच दिन का समय दिया जाता है।

शुल्क

डीमैट खाते अक्सर कुछ अलग शुल्क के साथ आते हैं। वार्षिक रखरखाव शुल्क (एएमसी) के साथ, प्रत्येक प्रदाता के लिए शुरुआती शुल्क की तुलना की जानी चाहिए। कुछ फर्म एक निर्धारित अवधि के लिए शून्य शुल्क पदोन्नति की पेशकश कर सकती हैं, जो एक खाते को विशेष रूप से प्रतिस्पर्धी बना सकती हैं। कुछ प्रदाता शून्य एएमसी खाते भी प्रदान करते हैं, हालांकि इनमें अक्सर सावधान रहने के लिए अन्य शुल्क होते हैं।

क्या वे 3-इन-1 डीमैट खाते की पेशकश करते हैं?

भारत में कई प्रदाता, जैसे आईसीआईसीआई, एसबीआई, एचडीएफसी और एक्सिस बैंक, इस प्रकार के खाते की पेशकश करते हैं। एक 3-इन-1 खाते में एक बचत खाता, एक डीमैट खाता (एनएसडीएल या सीडीएसएल के साथ), और एक ट्रेडिंग खाता शामिल है। ऐसे 2-इन-1 खाते भी हैं जो बचत खाते के बिना डीमैट और ट्रेडिंग खाते पेश करते हैं।

3-इन-1 खाते का लाभ यह है कि धनराशि स्थानांतरित करना बहुत आसान है और पूरी प्रक्रिया अधिक सुव्यवस्थित है। 2-इन-1 के साथ, धारक को बैंक खाते से डीमैट खाते में धनराशि स्थानांतरित करनी होगी, जिससे प्रक्रिया में समय लगता है।

ग्राहक सहायता

जब आप एक डीमैट खाता खोलना चाहते हैं तो अच्छी ग्राहक सेवा हमेशा महत्वपूर्ण होती है।

हमेशा जांचें कि संपर्क नंबर और ईमेल जैसे ग्राहक सहायता विवरण स्पष्ट रूप से परिभाषित हैं और सुनिश्चित करें कि 24/7 सहायता उपलब्ध है, कुछ गलत होने पर या यदि आपके पास ऐसे प्रश्न हैं जिनका तुरंत उत्तर देने की आवश्यकता है।

टूल्स

सॉफ्टवेयर टूल्स वित्तीय बाजारों में आपके अनुभव पर एक बड़ा प्रभाव डाल सकते हैं, इसलिए डीमैट खाता प्रदाता आपके खाते को प्रबंधित करने के लिए जो प्लेटफॉर्म प्रदान करता है, चाहे वह वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर हो, महत्वपूर्ण है। बाजार अस्थिर हैं और तेजी से बदल सकते हैं, इसलिए तेजी से लोड होने वाला और उत्तरदायी प्लेटफॉर्म बड़ा बदलाव ला सकता है। आपको

स्वचालित रोबोट , सिग्नल और मोबाइल खाता प्रबंधन जैसे उपलब्ध अतिरिक्त टूल भी देखने चाहिए। ये बाजार के रुझानों के साथ-साथ रीयल-टाइम डेटा और एनालिटिक्स पर उपयोगी अपडेट प्रदर्शित करने में सहायता कर सकते हैं।

सुरक्षा

आप हैकिंग या धोखाधड़ी के जोखिम में नहीं पड़ना चाहते हैं। प्रतिष्ठित वेबसाइटों पर समीक्षाओं के माध्यम से विभिन्न प्रदाताओं के सुरक्षा स्तरों की जांच करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने निवेशों की सुरक्षा के लिए बैंक या ब्रोकरेज पर भरोसा कर सकते हैं।

उपलब्ध डीमैट खाते के प्रकार

विचार करें कि आप किस प्रकार का खाता खोलना चाहते हैं। ये व्यक्तियों के लिए हो सकते हैं, संयुक्त होल्डिंग खाते जहां कई धारक या कॉर्पोरेट खाते हैं। यदि आप एक अनिवासी हैं, तो जांच लें कि प्रदाता प्रत्यावर्तनीय या गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाते प्रदान करता है।

डीमैट खाता कैसे खोलें

डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया के माध्यम से आपकी सहायता करने के लिए नीचे चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

एक प्रदाता चुनें

पहला कदम डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) चुनना है।

डीपी वह बैंक, वित्तीय सेवा प्रदाता या ब्रोकरेज है जिसके साथ आप खाता खोलने का निर्णय लेते हैं। विभिन्न डीमैट खाता प्रदाताओं की तुलना करने के लिए उपरोक्त मार्गदर्शिका देखें।

ओपनिंग फॉर्म सबमिट करें

अपने चुने हुए प्रदाता की वेबसाइट पर जाएं और जिस प्रकार के अकाउंट में आपकी रुचि है, उसके लिए एक ऑनलाइन डीमैट खाता खोलने का फॉर्म भरें।

केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें)

एक बार ओपनिंग फॉर्म जमा करने के बाद, आपको पहचान के प्रमाण, पते के प्रमाण, बैंक विवरण और आय सत्यापन के लिए दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां जमा करनी होंगी। प्रक्रिया को गति देने के लिए आवेदन करने से पहले इन सभी दस्तावेजों को तैयार रखने का प्रयास करें।

सत्यापन

केवाईसी प्रक्रिया के बाद, मैन्युअल सत्यापन की आवश्यकता है। कुछ प्रदाताओं को आपसे इसे व्यक्तिगत रूप से पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन कई अब वेबकैम या स्मार्टफोन से वीडियो कॉल का उपयोग करके इसे सुगम बना सकते हैं।

साइन एग्रीमेंट फॉर्म

इस चरण में डीपी के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करना शामिल है जिसमें डीपी और निवेशक दोनों के सभी कर्तव्य और अधिकार शामिल हैं।

बीओ आईडी नंबर प्राप्त करें

आपका आवेदन स्वीकृत होने के बाद, आपको अपना लाभकारी स्वामी पहचान नंबर (बीओ आईडी) प्राप्त होगा, जिसका उपयोग आपके डीमैट खाते तक पहुंचने के लिए किया जाता है। इसके साथ, आप ट्रेडिंग शुरू करने के लिए तैयार हैं।

डीमैट खातों पर अंतिम शब्द

डीमैट खाते शेयर, बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों को रखने का डिजिटल रूप से सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं। शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से धारण करने से चोरी, जालसाजी, हानि और क्षति जोखिम सभी कम हो जाते हैं और हस्तांतरण का समय बहुत कम हो जाता है।

स्थानीय शेयर बाजारों में व्यापार शुरू करने के लिए भारत और नेपाल के निवासियों के लिए डीमैट खाते अनिवार्य हैं। सेवा प्रदाताओं के बीच उच्च प्रतिस्पर्धा के कारण खाता खोलते समय आकर्षक सौदों और बोनस पर नजर रखने की सलाह दी जाती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न