व्यक्तिगत बचत खाते – आईएसए

यह भत्ता सरकार द्वारा निर्धारित किया जाता है और साल-दर-साल बदल सकता है – उदाहरण के लिए, 2021/2022 कर वर्ष के लिए भत्ता, £20,000 निर्धारित किया गया था।

एक बार जब आप अपने वार्षिक भत्ते पर पहुंच जाते हैं, तो आप नए कर वर्ष की शुरुआत, 6 अप्रैल तक कोई अतिरिक्त धनराशि जमा नहीं कर सकते हैं, जब आपका भत्ता पूरी राशि पर रीसेट हो जाता है।

भत्ता प्रति व्यक्ति सभी ISA में फैला हुआ है, इसलिए, यदि आपके पास नकद ISA और आजीवन ISA है, तो दोनों में आपके योगदान का योग £20,000 से अधिक नहीं हो सकता।

आईएसए के कुछ प्रदाता हैं जिनमें ‘लचीलापन’ शामिल है जिससे आप उस धन को बदल सकते हैं जिसे आप वर्ष के भीतर निकालते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप ISA से £10,000 निकालते हैं, तो आप £10,000 फिर से पूरे £20,000 भत्ते के अलावा कर-मुक्त जमा कर सकते हैं, हालांकि सभी प्रदाता इसकी अनुमति नहीं देंगे।

उदाहरण के लिए, लॉयड्स बैंक लचीलेपन की अनुमति देता है, हैलिफ़ैक्स केवल आईएसए सेवर वेरिएबल पर लचीलेपन की अनुमति देता है और नैटवेस्ट और लीड्स बीएस दोनों नहीं।

आईएसए के प्रकार

आईएसए के चार मुख्य प्रकार नकद, स्टॉक और शेयर (इन्वेस्टमेंट आईएसए के रूप में भी जाने जाते हैं), इनोवेटिव फाइनेंस और लाइफटाइम आईएसए हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि नियमित बैंक खातों के विपरीत, आप एक संयुक्त आईएसए खाता नहीं खोल सकते।

कैश

कैश आईएसए पारंपरिक बचत खातों के समान हैं, केवल कर-मुक्त भत्ते के लाभ के साथ।

कोई भी व्यक्ति जिसकी आयु 16 वर्ष या उससे अधिक है, को नकद आईएसए खोलने की अनुमति है।

16 वर्ष से कम आयु के छात्रों और युवा बचतकर्ताओं के लिए जूनियर कैश आईएसए उपलब्ध हैं, हालांकि वे 16 वर्ष की आयु तक खाते पर नियंत्रण नहीं रख सकते हैं और वे केवल अपने 18वें जन्मदिन से ही धन निकाल सकते हैं।

इसके अलावा, जूनियर खातों में सामान्य £20,000 के बजाय केवल £9,000 प्रति वर्ष का भत्ता है, हालांकि वे लोगों के लिए अपने बच्चों और नाती-पोतों का समर्थन करने में मदद करने के लिए एक अच्छा विचार है।

कैश आईएसए दो रूपों में आते हैं: आसान पहुंच और निश्चित दर।

आसान पहुंच वाले खाते लोगों को जब चाहें तब बिना किसी दंड के अपनी राशि निकालने की अनुमति देते हैं।

इस प्रकार का ISA उन लोगों के लिए सर्वोत्तम है जो अनिश्चित हैं कि उन्हें अक्सर अपनी बचत का उपयोग करने की आवश्यकता होगी या नहीं।

निश्चित दर वाले खातों के साथ, आप अभी भी अपनी धनराशि निकालने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन इसके लिए शुल्क देना होगा।

इस प्रकार के नकद ISA का लाभ यह है कि ब्याज दरें अधिक होंगी और इसलिए उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प साबित होगा जिनके पास अतिरिक्त धन है जिसकी उन्हें लघु से मध्यम अवधि में आवश्यकता नहीं है।

स्थिर-दर ISA शर्तों की विविधता है, जैसे 6 महीने, 1 वर्ष, 2 वर्ष, 3 वर्ष, 5 वर्ष और 7 वर्ष।

स्टॉक और शेयर आईएसए

निवेश आईएसए उपयोगकर्ताओं को स्टॉक और शेयरों को खरीदने, बेचने और व्यापार करने से अधिक लाभ कमाने का अवसर देता है।

जबकि अभी भी प्रति वर्ष £20,000 का निवेश भत्ता है, सभी पूंजीगत लाभ और निवेश से होने वाली आय पर कर नहीं लगता है।

स्टॉक और शेयरों के अलावा, अन्य वित्तीय साधनों जैसे ईटीएफ , बॉन्ड , फंड और ट्रस्ट में निवेश किया जा सकता है।

जैसा कि सभी ट्रेडिंग के साथ होता है, इसमें एक
जोखिम शामिल होता है क्योंकि समय के साथ इन निवेशों का मूल्य घट सकता है। इसके अलावा, आप बाहरी संपत्तियों का उपयोग करके अपने आईएसए में किए गए किसी भी नुकसान की भरपाई नहीं कर सकते हैं।

इनोवेटिव फाइनेंस ISA

ये एक बड़े पीयर-टू-पीयर लेंडिंग नेटवर्क तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिसमें ऐसे व्यक्ति और कंपनियां शामिल हैं, जो फंड उधार लेना चाहते हैं। इनोवेट फाइनेंस ISAs में आमतौर पर इन निवेशों के रूप में उच्च ब्याज दरें होती हैं। अधिक जोखिम और कम विविधीकरण के साथ आते हैं। व्यक्तियों को ऋण कम जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं क्योंकि फंड अत्यधिक विविध हैं और यह बाजार विशेष रूप से स्थिर है।

व्यवसायों के लिए किए गए ऋणों के लिए ब्याज दरों की एक सीमा होती है, जिसमें चूक करने की अधिक संभावना वाली कंपनियों के लिए उच्चतम दर होती है। अंत में, कुछ प्रदाता रियल एस्टेट ऋण देते हैं, जिनकी ब्याज दरें भी उन परियोजनाओं के आधार पर अलग-अलग होती हैं के लिए उधार देना।

नवोन्मेषी वित्त ISAs से जुड़े उच्च जोखिम के कारण, वित्तीय आचार प्राधिकरण (FCA) ने प्लेटफ़ॉर्म से उच्च-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों, प्रमाणित ‘प्रतिबंधित निवेशकों’ और प्रमाणित और स्व-प्रमाणित परिष्कृत निवेशकों दोनों के संचार को प्रतिबंधित कर दिया है।

लाइफटाइम आईएसए

ये ऐसे आईएसए हैं जो जीवन में महत्वपूर्ण पड़ावों के लिए धन उपलब्ध कराने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि अपने पहले घर में जमा करना या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना। ये खाते केवल 18 से 18 वर्ष की आयु के लोगों द्वारा खोले जा सकते हैं। 39. कर-मुक्त योगदान के अलावा, सरकार एक बोनस योजना की पेशकश करती है जिसके तहत वे आपके निवेश का अतिरिक्त 25% योगदान देंगे, जो कि £1,000 के कुल बोनस तक होगा।

आप £4,000 का योगदान करने के बाद धनराशि जमा करना जारी रख सकते हैं, हालांकि आपको सरकार से कोई अतिरिक्त बोनस अंशदान नहीं मिलेगा।

आईएसए कार्यक्रम जो पहले मौजूद था, उसे खरीदने में मदद करने के लिए भी युवा लोगों को £3,000 तक के योगदान वाले बोनस के साथ अपना पहला बंधक प्राप्त करने में मदद करने के लिए स्थापित किया गया था।

दुर्भाग्य से, इस आईएसए ने 2019 में नए आवेदन स्वीकार करना बंद कर दिया।

कृपया ध्यान दें कि, यदि आप अपना पहला बंधक प्राप्त करने के लिए आजीवन आईएसए का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको खाता खोलने के बाद एक पूर्ण कैलेंडर वर्ष तक इंतजार करना होगा। धन का उपयोग करें।

ISAs की तुलना कैसे करें

• जोखिम : नवोन्मेषी वित्त और निवेश ISAs के साथ स्वाभाविक रूप से उच्च जोखिम हैं क्योंकि आपके फंड का निवेश किया जाता है या उन संस्थाओं को उधार दिया जाता है जो मूल्य खो सकते हैं या डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं।
• संभावित प्रतिफल : नगद और आजीवन आईएसए में निवेश नवोन्मेषी वित्त और निवेश खातों की तुलना में धीमी दर से बढ़ सकता है, जिसका अर्थ है कम लाभ। सभी कानूनी और सामान्य (एल एंड जी), बाजार की तुलना, मनी सुपरमार्केट और पैसे बचाने वाली विशेषज्ञ वेबसाइटों में उपलब्ध सर्वोत्तम ब्याज दरों को खोजने के लिए प्रदाताओं की अप-टू-डेट तुलना होती है।
• एक्सेस में आसानी : आईएसए का चयन करने से पहले आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आपको कितनी बार अपने फंड को एक्सेस करने और निकालने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप आसानी से निकासी करना चाहते हैं, तो कुछ ISA आपसे निकासी के लिए जुर्माना वसूलेंगे और अन्य कम निवेश दरों की पेशकश करेंगे। आपको निकासी प्रक्रिया, इसमें लगने वाले समय और यदि आपको पूर्व सूचना देने की आवश्यकता है, के बारे में खुद को परिचित करना होगा।
• आरंभिक जमा राशि : आप कुछ आईएसए को केवल £1 के लिए सेट कर सकते हैं, जो विशेष रूप से लाइफटाइम आईएसए में रुचि रखने वाले लोगों के लिए संपत्ति की सीढ़ी पर पहुंचने में मदद करने के लिए उपयोगी है क्योंकि वे घड़ी शुरू कर सकते हैं साल भर पहले के इंतजार पर।
• प्रदाता : आपको उन खातों की तुलना करनी होगी जो प्रत्येक प्रदाता के पास उपलब्ध हैं।

उदाहरण के तौर पर, बार्कलेज को आईएसए के नए वित्त पोषण के बारे में पता नहीं होना चाहिए, जैसे कि एम एंड जी इन्वेस्टमेंट्स ने इस तरह के एक्शेई पर कई तरह के निवेश किए हैं। क्रिम टोगो, और स्लिड रोज़्लुनुटी, नेकलाइन्स नेडाइनिमी और पोस्टाचैलनिकी, जो कि अब क्रेज़ी किज़िस्टिटि हैं।

Як відкрити ISA

• Перевірка відповідності : Вам повинно бути понад 16 років, щоб відкрити свій власний рахунок, і ви повинні бути резидентом Великої Британії.
• अतिरिक्त पोस्टिंग : यह आईएसए को पोस्ट करने के लिए है, जैसे कि एम एंड एस बैंक, वर्जिन मनी, यॉर्कशायर बैंक, एनएस एंड आई और नेशनवाइड बी.एस. जैसा कि आप जानते हैं कि कोई व्यक्ति अनैच्छिक रूप से नहीं चलता है, जैसे कि एक स्पष्ट कर्मचारी, कम से कम कॉमिसी।
• Подати заявку на ISA : Вашу заявку можна подати онлайн, коли ви входите в систему свого облікового запису, за допомогою телефонного дзвінка або особисто в відділенні.
• Інвестувати : आपने लिखा है कि आप अपने बारे में सोच सकते हैं, निवेश कर सकते हैं, जैसे कि उत्तर, और खोज

ISA & Податкові розгляди

Велика Британія

Ті, хто заробляє на базовій податковій ставці 20%, мають дозвіл на отримання дохід від процентів на їх ISA на суму £ 1,000. Для вищої податкової ставки 40% цей дозвіл на процентні виплати становить £ 500. Ті, хто заробляє достатньо, щоб бути в додатковому податковому діапазоні 45%, не мають жодної податкової знижки на доходи від відсотків.

Німеччина

Найближчий еквівалент до ISA в Німеччині – це рахунок VL (або “Vermögenswirksame Leistungen”), де робітники та роботодавці вносять внески на інвестиційний рахунок.

नियोक्ता नियंत्रण में हैं कि निवेश कहां जाता है लेकिन वे प्रति माह €40 तक का योगदान करते हैं। एक कर्मचारी के रूप में, आप इन निवेशों से प्रति माह €801 तक कर-मुक्त कमा सकते हैं।

फ़्रांस

फ़्रेंच प्लान डी’एपरगने एन एक्शन (या ‘पीईए’) यूके में स्टॉक और शेयर आईएसए के समान है क्योंकि खाते के मालिक फ्रेंच और यूरोपीय में निवेश से अर्जित लाभ पर कोई कर नहीं देते हैं स्टॉक। खाता कितने समय के लिए मूल्य अर्जित करता है, इस पर कोई अधिकतम समय सीमा नहीं है, हालांकि प्रति व्यक्ति €150,000 या संयुक्त खाते वाले जोड़े के लिए €300,000 की ऊपरी सीमा है।

यूएसए

यूएसए में यूके आईएसए के लिए कोई प्रत्यक्ष समतुल्य नहीं है लेकिन निकटतम रोथ आईआरए (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता) होगा। यह खाता सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने, कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करने या अपना पहला घर खरीदने के लिए स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और म्यूचुअल फंड में निवेश पर कर-मुक्त कमाई की अनुमति देता है। 2021 में, 50 वर्ष से कम आयु के लोग अधिकतम $6,000 का योगदान कर सकते हैं, जबकि 50 से अधिक वाले $7,000 तक का योगदान कर सकते हैं। केवल वे जो एक जोड़े के रूप में $144,000 से कम या $214,000 प्रति वर्ष (2022 के लिए सीमा) से कम कमाते हैं, एक जोड़े के रूप में रोथ इरा खोल सकते हैं।

कनाडा

कर-मुक्त बचत खाता (टीएफएसए) यूके आईएसए का कनाडा का संस्करण है और खाते में धन द्वारा अर्जित किसी भी ब्याज, लाभांश या पूंजीगत लाभ पर भी कर नहीं लगता है। TFSA के मालिक अपने फंड को बॉन्ड, फंड, स्टॉक और गारंटीड इनवेस्टमेंट सर्टिफिकेट में निवेश कर सकते हैं। वर्तमान वार्षिक योगदान अधिकतम सी $ 6,000 तक सीमित है और यदि यह भत्ता पार हो जाता है, तो खाते पर हर महीने 1% जुर्माना लगाया जाता है जब तक कि वर्ष के लिए योगदान सीमा पर वापस नहीं आ जाता।

टीएफएसए का एक विशेष लाभ यह है कि छूटे हुए वार्षिक योगदान को अगले वर्ष के लिए आगे बढ़ाया जाता है, जब तक कि आप पात्र हैं। इसका अर्थ यह है कि, यदि आप 2020 में योगदान करने के योग्य थे, लेकिन एक नहीं बनाया, तो आप 2021 में अपने खाते में C$12,000 का योगदान कर सकते हैं।

आईएसए के पेशेवर

• कर-मुक्त बचत

से चुनने के लिए कई अलग-अलग प्रदाता

विभिन्न उद्देश्यों के लिए आईएसए प्रकार की रेंज

छोटे जमा के लिए विकल्पों के साथ उपयोग करने में आसान

आईएसए के विपक्ष

आईएसए भत्ते नहीं हो सकते आगे ले जाया जा सकता है

सभी खाते जमा और योगदान के साथ लचीलेपन की अनुमति नहीं देते

कुछ आईएसए हैं जिन्हें आप छू नहीं सकते क्योंकि निकासी की अनुमति नहीं है

आईएसए पर अंतिम शब्द

कई हैं विभिन्न प्रकार के आईएसए, जिसका अर्थ है कि सभी के लिए कुछ न कुछ है, चाहे आप आजीवन आईएसए के साथ पेंशन और सेवानिवृत्ति योजना के लिए बचत कर रहे हों या निवेश आईएसए के माध्यम से मध्यम अवधि के मुनाफे को बढ़ावा देना चाहते हों। ये आईएसए व्यापार के लिए विशेष रूप से अच्छे हैं क्योंकि वे कर-मुक्त निवेश लाभ के माध्यम से अतिरिक्त लाभ अर्जित कर सकते हैं। आप ऊपर बताए गए नियम, परिभाषाएं और महत्वपूर्ण जानकारी पा सकते हैं, हालांकि हम अनुशंसा करते हैं कि आप प्रतिबद्ध होने से पहले प्रत्येक प्रदाता द्वारा पेश किए गए खातों की अच्छी तरह से जांच-पड़ताल कर लें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

6 अप्रैल 2018 से, मृतक के आईएसए को एक ‘सतत आईएसए’ में परिवर्तित कर दिया गया है जिसमें मूल्य अगले तीन वर्षों के लिए कर-मुक्त हो सकता है।

स्टॉक और शेयरों में संपत्ति आईएसए खाते के मालिक की मृत्यु पर अपने पति या पत्नी या नागरिक भागीदार को केवल तभी स्थानांतरित करती है जब पति या पत्नी के पास स्टॉक हो और उसी प्रदाता के साथ आईएसए साझा करता हो।

जबकि पति-पत्नी को आगे कर-मुक्त भत्तों से लाभ होगा, मृत्यु के बाद, उनके आईएसए उनकी संपत्ति का हिस्सा बनेंगे और विरासत कर (आईएचटी) के अधीन हो सकते हैं।

आपको प्रोबेट के लिए प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है।